Top +10 Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng Lãi Suất Tốt Nhất 2022

Hiện nay, với sự phát triển của thị trường ngân hàng trên thế giới nói chung, các dịch vụ cho vay nay đã không còn quá xa lạ với chúng ta nữa. Có nhiều người có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho một mục đích nhất định nào đó nhưng lại đang băn khoăn không biết có nên vay tiền ngân hàng hay không. Hay không biết nên vay ở đâu và vay như thế nào. Trước hết cần phải hiểu vay tiêu dùng là gì và nên vay tiêu dùng ngân hàng nào tốt nhất.

Tìm hiểu sơ qua về vay tiêu dùng ngân hàng

Cho vay tiêu dùng là một sản phẩm cho vay phổ biến tại nhiều ngân hàng có mặt trên thị trường hiện nay. Tuy nhiên thì nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu được vốn vay tiêu dùng là gì và dùng cho mục đích gì.

Cho vay tiêu dùng ngân hàng là gì?

Cụm từ “tiêu dùng” mang nghĩa là bạn đang cần có một khoản tài chính phù hợp để có thể giải quyết các nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, gia đình, hay không vì mục đích kinh doanh.

Khoản tiền vay sẽ được sử dụng vào các mục đích chi tiêu, mua sắm, đám cưới hỏi, sắm sửa đồ dùng, sửa xây nhà, du lịch, du học, đóng học phí. Vay tiêu dùng thuộc một dạng vay tín chấp hoặc thế chấp.

Vay tiêu dùng thường là được sử dụng cho mục đích cá nhân, nó khác với vay vốn kinh doanh. Vì chúng cần phải chứng minh được năng lực chi trả tài chính và nhiều thủ tục phức tạp. Vay tiêu dùng thường chỉ tiếp cận được đến khách hàng với gói vay thấp, giải ngân nhanh, hạn trả nợ nhanh, lãi suất cao. Hiện nay tại Việt Nam các ngân hàng có chính sách cho vay tiêu dùng tín chấp theo bảng lương, hoặc một số đơn vị cung cấp dịch vụ Vay tiền online với số tiền nhỏ hơn của các ngân hàng thủ tục nhanh chóng nhưng lãi suất khá cao

Mục đích cho vay tiêu dùng

• Vay để sửa soạn, mua sắm các thiết bị gia đình
• Vay tiền để tân trang sửa chữa, làm mới hoặc mua nhà
• Vay tiền để chi trả cho các khoản đóng góp định kỳ hay trả góp
• Vay tiền để chạy chữa, khám, chữa trị bệnh, sức khỏe
• Vay tiền mua đồ nội thất, đồ dùng trong gia đình
• Vay tiền mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy hay vật dụng điện tử khác
• Vay tiền đi học hay đi du học
• Vay tiền đáp ứng cho chi tiêu chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới hay đám hỏi
• Vay tiền đi du lịch, nghỉ mát hoặc cho những mục cá nhân riêng

Điều kiện cho vay tiêu dùng của ngân hàng Việt Nam

Những điều khoản cụ thể yêu cầu cần được đáp ứng khi cho vay tiêu dùng ở Việt Nam hiện nay

Nữ từ đủ 20 tuổi đến 55 tuổi, nam từ đủ 20 tuổi đến 55 tuổi. Tuy nhiên có một số ngân hàng chỉ cần người vay từ đủ 18 tuổi.

Chứng minh là có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng

Là công dân của Việt Nam hoặc người cư trú có hộ khẩu tạm trú ở Việt Nam

Với hình thức vay tiêu dùng này khá thuận lợi và đơn giản thì nhiều khách hàng khi vay tiền thường chủ quan nên thường hay xảy ra những sự việc không đáng tiếc nằm ngoài dự kiến. Do đó trước khi quyết định có vay tiêu dùng hay không thì hãy đọc kỹ những lưu ý, điều kiện cho vay tiêu dùng.

Làm thủ tục cho vay tiêu dùng

• Chứng minh nhân dân (CMND)/căn cước công dân (CCCD)/hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú tạm vắng, giấy xác nhận tạm trú (nếu có)
• Hợp đồng lao động chân tay
• Chứng minh tài chính để đáp ứng điều kiện vay
• Giấy đề nghị vay theo từng mẫu quy định của từng ngân hàng
• Các loại giấy tờ tùy thân khác theo quy định của ngân hàng

Ưu điểm và nhược điểm khi vay tiêu dùng ngân hàng

Những ưu điểm lớn của vay tiêu dùng

• Người vay không cần thế chấp bất cứ tài sản cố định như giấy tờ xe, sổ đỏ hay bất cứ giấy tờ tài sản nào khác để đảm bảo cho khoản vay với ngân hàng.
• Làm thủ tục hồ sơ vay đơn giản, nhanh gọn với yêu cầu của ngân hàng như là chỉ cần cung cấp các giấy tùy tùy thân khi làm thủ tục vay.

• Ngân hàng họ không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay của bạn là gì, mà họ chỉ quan đến đến khả năng thanh toán trả nợ, trả lãi suất cho ngân hàng của bạn.
• Ngân hàng sẽ kiểm tra xác nhận thu nhập hàng tháng việc làm của bạn để chứng minh rằng bạn có đủ khả năng thanh toán đúng hạn hay không.

• Số tiền bạn có thể vay cao có thể lên tới 500 triệu đồng, dùng để phục vụ cho mục đích cá nhân của mình.
• Một số ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất thấp.

Những hạn chế hay gặp của vay tiêu dùng

• Điểm tín dụng là thứ mà ngân hàng đánh giá xem xét cho khách hàng có được vay hay không. Nếu điểm tín dụng của bạn xấu thì nguy cơ cao sẽ bị ngân hàng từ chối cho vay.

• Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những thủ tục vay tiêu dùng khác nhau. Do đó bạn nên tìm hiểu kỹ càng trước khi vay như cách thức vay, thời hạn vay, số tiền vay…
• Hầu hết các khoản vay tiêu dùng không thế chấp sẽ đều có các loại phí phụ đi kèm. Do đó trước khi vay bạn nên cần phải tỉnh táo để tìm hiểu rõ các khoản này.

• Khi vay bạn nên xác định được khả năng trả nợ theo từng tháng, rõ khoản tiền mà bạn có thể trả đúng hạn hàng tháng để có thể xác định rõ được thời hạn vay.
• Tuy những khoản trả phí các lãi suất là tương đương, gần bằng nhau, nhưng điểm khác nhau là ở giá trị lãi suất. Vì vậy cần tìm hiểu kỹ cách tính các khoản lãi suất.
• Do không đáp ứng đầy đủ giấy tờ được yêu cầu từ ngân hàng nên bị từ chối cho vay.

Những ngân hàng cho vay tiêu dùng tốt nhất

Citibank

Citibank là ngân hàng thế giới đã hoạt động lâu đời với hơn 1.000 thành phố tại 160 quốc gia trên thế giới. Là một trong những ngân hàng nước ngoài có tại Việt Nam được đánh rất cao về độ uy tín, đáng tin cậy nhất.

Thế mạnh của ngân hàng Citibank là thẻ tín dụng, ngay sau đó là cho vay, tiếp đến thẻ ATM.  Ngân hàng với hơn 20 năm hoạt động trên thị trường tại Việt Nam được đánh giá là ngân hàng đáng tin nhất để cho vay tiêu dùng.

Điều kiện cho vay

• Là công dân Việt Nam từ đủ 21 tuổi trở lên
• Đang sinh sống và làm việc tại TP Hồ Chí Minh hoặc Hà Nội
• Lương tháng trong hợp đồng trên 15 triệu đồng/tháng.
• Không cần phải thế chấp tài sản, được giải ngân nhanh
• Hạn mức vay gấp 10 lần thu nhập, có thể lên đến 600 triệu đồng
• Lãi suất vay từ 1,23%/tháng và theo nợ dư được giảm dần
• Thời hạn chu kỳ vay từ 24 tháng đến 48 tháng
• Đăng ký hồ sơ tại website http://vaytieudung.vnfiba.com/

OCB

OCB – Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông, là ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại thị trường Việt Nam.

Được thành lập vào năm 1996 và đang dần khẳng định vị thế trên thị trường thương mại thế giới. Đây là một trong những ngân hàng uy tín có tiếng nhất tại Việt Nam. Về các mặt như là:

Áp dụng và sở hữu Công nghệ bậc nhất hiện đại hiện nay

Khả năng quản lý các rủi ro tốt, chất lượng của tài sản cao.

Tốc độ tăng trưởng cao gần gấp đôi các đối thủ trong ngành

Nằm trong top có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất

Điều kiện cho vay

• CMND/ CCCD / Hộ khẩu
• Là công dân Việt Nam, nam nữ từ đủ 20 tuổi trở lên
• Tổng thu nhập tối thiểu 2 triệu đồng/tháng
• Được hưởng nhiều ưu đãi hơn từ ngân hàng
• Hóa đơn điện – nước
• Hợp đồng lao động + bảng lương được sao kê, quyết định hưu trí
• Giấy ĐKKD/ Giấy xác nhận kinh doanh/ hợp đồng kinh doanh
• Lãi suất vay từ 1.67% đến 2.92%/tháng tính theo lãi suất dư nợ gốc
• Hạn mức vay lên đến 1 triệu đến 70 triệu đồng
• Hạn chi trả vay từ 6 tháng đến 36 tháng
• Hồ sơ đăng ký tại https://saleonline.com-b.vn

Vietinbank

VietinBank – Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, là một trong những ngân hàng lớn với thương hiệu mạnh nhất tại Việt Nam. Ngân hàng Vietinbank có nhiều gói sản phẩm vay tiêu dùng khác nhau nhằm đáp ứng cho nhu cầu vay khác nhau của mỗi khách hàng.

Điều kiện cho vay tiêu dùng

• Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên đến 60 tuổi
• Có mức thu nhập ổn định trên 3 triệu đồng 1 tháng
• Không bị nợ xấu ở bất kỳ đâu
• Có hợp đồng lao động và xác nhận bảng lương hàng tháng
• Đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh Vietinbank cho vay
• Ưu tiên cho cán bộ giáo viên viên chức, các cán bộ ngành y tế
• Thời hạn chi trả vay từ 12 tháng đến 48 tháng
• Hạn mức cho vay từ 10 triệu VND đến 300 triệu VND
• Lãi suất chỉ từ 0,8% đến 1,6%/tháng

TpBank 

TpBank – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, là ngân hàng sử dụng các công nghệ hiện đại. Ngân hàng tiềm lực tài chính bởi các cổ đông từ nhiều công ty lớn trong nước có tiếng trên thị trường Việt Nam.

Điều kiện cho vay tiêu dùng

• Lãi suất từ 7.8% /năm
• Cố định hạn vay trong 06 tháng đầu
• Phương thức trả gốc linh hoạt không gấp rút
• Đáp ứng nhanh được các yêu cầu chi tiêu đột xuất
• Không cần đem thế chấp tài sản cá nhân
• Thủ tục hồ sơ vay đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh gọn
• Hạn mức vay tối đa tới 300 triệu trong vòng 48 tháng

Sacombank

Sacombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, là một trong những ngân hàng cổ phần thương mại Việt Nam. Đây là 1 trong Top 10 những Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín vào năm 2018.

Các sản phẩm vay tiêu dùng của ngân hàng khá phong phú với nhiều khoản vay tiêu dùng khác nhau với nhiều mục đích khác nhau. Bên cạnh đó tùy thuộc vào những khoản vay khác nhau mà nó có nhiều mức độ ưu đãi khác nhau.

Vietcombank

Vietcombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, là ngân hàng nội địa tốt nhất và nổi bật nhất trong ngành tài chính trên thị trường Việt Nam vào năm 2018.

Điều kiện hình thức cho vay tiêu dùng tại Vietcombank

• Vay tín chấp theo bảng lương hay vay theo bảo hiểm
• Hạn mức giao dịch vay lên đến 300 triệu đồng
• Với lãi suất chỉ từ 0.6%/tháng
• Thời hạn chi trả kỳ hạn 5 năm
• Bên cạnh đó ngân hàng còn hỗ trợ cho khách hàng trả góp dài hạn.

Shinhan

Shinhan – Ngân hàng có trụ sở chính tại Hàn Quốc. Đến năm 1993 thì có chi nhánh đại diện chính thức tại Thành phố Hồ Chí Minh.

Ngân hàng được đánh giá cáo từ khách hàng vì họ cung cấp được nhiều sản phẩm vay tín dụng và các dịch vụ đáp ứng được nhu cầu thiết yếu của khách hàng.

Điều kiện cho vay tiêu dùng

• Độ tuổi cho vay dao động từ 22 tuổi đến 60
• Có công việc ổn định với mức lương tối thiểu là 6 triệu trên 1 tháng
• Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại Tp Hồ Chí Minh, Bình Dương, Hà Nội.
• Lãi suất từ 0.83% khi vay dưới 150 triệu đồng, 0.74% khi vay từ 150 triệu đến 300 triệu đồng, 0.65% khi vay trên 300 triệu đồng

Techcombank

Techcombank là ngân hàng có cung cấp những gói sản phẩm cho vay tín chấp mà không có yêu cầu tài sản thế chấp. 

Điều kiện cho vay tiêu dùng

• Độ tuổi dao động từ 20 tuổi đến 60 tuổi
• Công việc ổn định với mức lương tối thiểu là từ 5 triệu đồng
• Thời gian làm việc tại cơ quan làm việc phải từ 12 tháng trở lên
• Không có lịch sử tín dụng nợ xấu hay nợ ngân hàng khác
• Giới hạn mức vay là 300 triệu đồng
• Thời hạn chi trả, trả góp là từ 6 tháng đến 60 tháng
• Lãi suất từ 18%/năm

VPBank

VPBank – Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng. Được thành lập từ năm 1993, ngân hàng đã trở thành một trong những ngân hàng có hoạt động uy tín và lâu đời tại thị trường Việt Nam.

Ngoài các dịch vụ có sẵn của ngân hàng thì họ cón cung cấp đến quý khách hàng có nhu cầu vay tín chấp với cả hai hình thức online gián tiếp và vay trực tiếp.

Điều kiện cho vay

• Công dân Việt Nam, độ tuổi từ đủ 23 đến 60 tuổi
• Thu nhập tiền lương nhận theo tháng trên 5 triệu đồng mỗi tháng
• Giới hạn mức vay là 500 triệu đồng
• Kỳ hạn tối đa là 60 tháng
• Lãi suất từ 14%/năm, mức lãi suất sẽ giảm dần theo số còn nợ

MSB

MSB – Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam, là đơn vị ngân hàng uy tín để khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ tài chính. Trong đó có các gói vay tín chấp không yêu cầu cần thế chấp tài sản.

Điều kiện cho vay tiêu dùng

• Công dân Việt Nam ở độ tuổi từ đủ 20 tuổi đến 60 tuổi
• Công việc nhận mức lương hàng tháng ổn định từ 3 triệu VND trở lên
• Khách hàng không có bất kỳ nợ xấu tại các ngân hàng hay thẻ tín dụng
• Giới hạn mức vay đến 500 triệu đồng
• Lãi suất từ 0.8% đến 1.3%/tháng, mức lãi suất sẽ được tính theo số tiền nợ còn lại

Agribank

Agribank là ngân hàng của nhà nước giúp người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2300 điểm giao dịch của ngân hàng này. Có thể đáp ứng được những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, nhằm phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp.

Các ưu đãi khi vay tại ngân hàng Agribank

• Không cần phải đem thế chấp tài sản cá nhân
• Hạn mức cho vay tối đa đến 30 triệu đồng
• Thời gian giải ngân nhanh chóng cho khách hàng cần
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0% đến 17,0%/năm.
• Thời gian đăng ký các gói vay linh hoạt tối đa là 12 tháng.
• Bảo mật thông tin tuyệt đối khi vay vốn với người khác
• Được tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí từ ngân hàng

Điều kiện cho vay vốn

• Khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu tại TP Hồ Chí Minh và Hà Nội
• Khách hàng có thu nhập tối thiểu 4 triệu tại các khu vực tỉnh thành khác
• Khách hàng có hợp đồng lao động và xác nhận lương hàng tháng
• Khách hàng có độ tuổi từ 21 tuổi đến 58 tuổi.

BIDV

BIDV – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Được đánh giá cao tại thị trường Việt Nam và được nhiều người lựa chọn khi muốn vay vốn.

BIDV cung cấp cho khách hàng nhiều mức lãi suất ưu đãi như

• Lãi suất chỉ từ 11,9%/năm
• Không cần phải đem thế chấp tài sản cá nhân
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh trong vòng 24 giờ
• Bảo mật thông tin khoản vay hoàn toàn với người khác
• Thời gian hạn vay tối đa đến 84 tháng.
• Giới hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng
• Thời hạn chi trả lên tới 15 tháng

Điều kiện vay tiêu dùng

• Khách hàng độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi
• Đang sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành chi nhánh BIDV cho vay vốn
• Thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng chi trả nợ trong suốt thời gian vay.
• Cách thức vay tiêu dùng và trả nợ vay tiêu dùng

Hình thức cho vay tiêu dùng ngân hàng tại Việt Nam

• Cho vay tiêu dùng thế chấp là hình thức cho vay tiêu dùng được yêu cầu có tài sản cá nhân đảm bảo gọi là tài sản thế chấp. Để ngân hàng tránh được tiềm ẩn những rủi ro nhất định.
• Cho vay tiêu dùng tín chấp là hoạt động cho vay tiêu dùng không yêu cầu cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, uy tín khi đi vay vốn tín chấp phải chứng minh được bằng thu nhập, các hóa đơn, hay các hợp đồng có giá trị.

• Cho vay tiêu dùng gián tiếp là hình thức cho vay tiêu dùng mà ngân hàng cho vay thông qua các doanh nhân hoặc làm qua các dịch vụ mà không cho vay trực tiếp tiếp xúc với khách hàng vay vốn.
• Cho vay tiêu dùng trực tiếp là hình thức mà ngân hàng cho vay tiêu dùng và khách hàng gặp nhau trực tiếp để tiến hành xác nhận cho vay hoặc thu nợ cho các khoản tiền được xác định trực tiếp.

Nếu như hiện nay bạn đang tìm kiếm về nguồn vay tiêu dùng chất lượng thì có thể tham khảo danh sách những ngân hàng trên để hiểu rõ hơn. Để có thể đáp ứng được tốt nhất những yêu cầu của khách hàng từ đơn giản đến phức tạp về vay tiêu dùng ngân hàng nào tốt nhất thì đừng bỏ lỡ bài viết này. Tìm đến các ngân hàng và tổ chức cho vay uy tín và cần tỉnh táo để tránh xa các tổ chức cho vay đằng sau là xã hội đen để có thể tránh được nhiều rủi ro không đáng có.